Motoristas de aplicativo e taxistas que atendem aos critérios do programa Move Brasil Táxi e Aplicativos (Move Aplicativos) já podem procurar instituições financeiras para solicitar financiamento para a compra de veículos zero quilômetro. A iniciativa federal oferece uma linha de crédito de R$ 30 bilhões com taxas de juros inferiores às praticadas pelo mercado, destinada à aquisição de automóveis novos de até R$ 150 mil.
Para participar, os motoristas de aplicativos precisam comprovar pelo menos 12 meses de atuação na plataforma e ter realizado mais de 100 corridas nesse período. Apesar das condições facilitadas, a aprovação do financiamento depende da análise de crédito realizada pelos bancos parceiros.
Como aumentar as chances de aprovação
Especialistas em planejamento financeiro recomendam que os interessados se preparem antes de solicitar o crédito. O primeiro passo é demonstrar capacidade de pagamento, mantendo contas em dia, reduzindo dívidas e organizando documentos que comprovem a renda.
Segundo Henrique Soares, planejador financeiro certificado pela Planejar, oferecer uma entrada maior reduz o valor financiado e diminui o risco para a instituição financeira, aumentando as chances de aprovação.
Também é importante verificar a situação do CPF e regularizar eventuais pendências em órgãos de proteção ao crédito antes de iniciar o processo.
Score de crédito faz diferença
O histórico financeiro continua sendo um dos principais critérios avaliados pelos bancos. O score de crédito ajuda as instituições a medir o risco de inadimplência e influencia tanto a aprovação quanto as condições oferecidas ao cliente.
Quanto melhor o histórico de pagamentos e menor a incidência de atrasos, maiores tendem a ser as possibilidades de conseguir o financiamento com taxas mais vantajosas.
Atenção ao comprometimento da renda
Outro fator analisado pelos bancos é o percentual da renda comprometido com dívidas. No caso dos motoristas de aplicativo, cuja renda pode variar de um mês para outro, esse cuidado se torna ainda mais relevante.
Os especialistas orientam que o trabalhador avalie com cautela qual parcela consegue pagar de forma sustentável, considerando não apenas o financiamento, mas também despesas como combustível, manutenção, seguro e possíveis períodos de menor faturamento.
Documentação organizada facilita análise
● Mesmo sem contracheque, os profissionais autônomos podem comprovar renda por meio de documentos como:
● Declaração do Imposto de Renda;
● Extratos bancários recentes;
● Histórico de movimentação financeira;
● Relatórios de recebimentos emitidos pelas plataformas de transporte.
● A organização desses documentos pode acelerar o processo de avaliação pelas instituições financeiras.
● Relacionamento com o banco pode ajudar
Ter conta e movimentação financeira em uma instituição parceira pode contribuir para uma análise mais completa do perfil do solicitante. Isso ocorre porque o banco já possui informações sobre a entrada de recursos, comportamento de pagamento e histórico de relacionamento do cliente.
Embora não represente garantia de aprovação, esse histórico pode facilitar a avaliação de crédito.
Erros que podem levar à negativa
● Entre os principais motivos de reprovação estão:
● Renda incompatível com o valor solicitado;
● Alto nível de endividamento;
● Restrições cadastrais ativas;
● Histórico recente de atrasos;
● Falta de documentação adequada.
Os especialistas alertam que escolher um veículo com parcelas próximas ao limite do orçamento também pode representar um risco financeiro significativo.
Juros menores podem gerar economia
De acordo com Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar, as taxas do programa variam entre 11,5% e 12,6% ao ano, menos da metade da média praticada atualmente no mercado para financiamentos de veículos.
Em uma simulação de financiamento com prazo de 48 meses e entrada de 50% para um veículo de R$ 150 mil, a economia com juros pode superar R$ 17 mil. Em alguns casos, o valor economizado ultrapassa R$ 20 mil ao final do contrato.
O especialista ressalta, porém, que a carência de seis meses oferecida pelo programa deve ser analisada com atenção, já que os juros continuam incidindo sobre o saldo devedor durante esse período, elevando o custo total da operação.
Transparência é direito do consumidor
Especialistas em direito do consumidor lembram que todas as informações sobre o financiamento devem ser apresentadas de forma clara antes da contratação.
Entre os dados obrigatórios estão as taxas de juros, encargos, valor total financiado, custo efetivo total (CET), tarifas e demais despesas envolvidas na operação.
Segundo o advogado Jefferson Leão, a legislação proíbe que informações relevantes sejam omitidas durante a negociação e apresentadas apenas no contrato de forma que possa induzir o consumidor ao erro. Por isso, é fundamental analisar cuidadosamente todas as condições antes de assinar qualquer documento.
